Вопросы разрешения страхового спора в рамках страхового договора.

Страховая компания может привлекаться в качестве соответчика по искам о возмещении вреда. Ситуация когда по ОСАГО возникает обязательство в размере примерно 200 000 руб., то согласно законодательства РФ 120 000 руб. возмещает страховая компания, 80 000 руб. оставшуюся стоимость возмещает причинитель вреда.

При возникновении обязательства по договору страхования страховщик может ссылаться на недействительность договора страхования в виду отсутствия заинтересованности сохранении предмета страхования. Но тут одна особенность: на практике данное положение трудно применимо виду невозможности доказать отсутствие данной заинтересованности.

Если же автомобиль сдан в аренду и арендатор выполнил ремонт после наступления страхового случая, то арендатор имеет право требовать возмещение расходов на ремонт с арендодателя. Практический совет арендатору, при наступлении страхового случая пусть ремонтирует арендодатель свой автомобиль, иначе свои деньги будете возвращать годами. Интерес собственника приемлем и по договору ссуды автомобиля. Ссудополучатель заинтересован в сохранении предмета ссуды, поскольку за ним закреплена обязанность по возврату автомобиля, соответственно он мог заключать договор страхования, признать данный договор недействительным по мотиву отсутствия интереса невозможно.

Невозможно признать договор страхования недействительным по мотиву того, что на момент заключения договора страхования, застрахованное имущество находилось на территории Российской Федерации с нарушением таможенных правил. Опять же у собственника имеет место быть интерес в сохранности своего имущества.

В страховании присутствует признак случайности. То есть при заключении договора страхования страхователь должен застраховывать свой товар от непредвиденных случаев, которые могут наступить, но не которые наступили на момент договора страхования. Например: ООО застраховало свой урожай, в ноябре урожая не было из-за засухи с апреля по июнь, договор страхования заключен в мае. Страховая организация считает, что договор страхования заключен в момент наступления страхового случая. По мнению суда, страховой случай настал в ноябре, когда стало ясно, что урожай не возможно собрать и ООО не предполагало, что засуха уничтожит весь урожай.

Если стороны договора страхования не предусмотрели все тонкости, то при наступлении страхового случая и не возможности урегулирования в конкретных моментах условиями договора, применяются положения общего правила страхования. Например: в ДТП пострадала машина, вместе с ней дополнительное оборудование было так же повреждено. Страховая организация отказывается возмещать расходы по поврежденному дополнительному оборудованию в виду того, что это не прописано в договоре страхования. Правила страхования предусматривает возмещение страховой компанией расходов на дополнительное оборудование.

Сумма страхования ущерба должна определяться в рублях, если указанна иностранная валюта, то в договоре она должна быть переведена в рубли. Сумма страхования ущерба должна определяться на момент заключения договора страхования.

При страховании риска предпринимательской деятельности страховщик имеет право предъявить требования о возмещении денежных средств с контрагента страхователя. При этом при этом необходимо доказать, что риски возникли по вине контрагента (наступил страховой случай).

При осуществлении страхования по страховому полису сведения берутся из заявления и из данных полиса. Если в графе заявления лица, допущенные к управлению автомобилем нужно указывать конкретных лиц их ФИО. На практике был случай, когда ООО указало в графе лица, допущенные к управлению автомобилем работники нашего ООО. В итоге страхового возмещения ООО не получило из-за отсутствия конкретики в вышеуказанной главе.

Если же наступает страховой случай, не предусмотренный условием договора страхования, то страховая выплата производиться без изменения условий договора страхования.

Вернемся опять к важности информации предоставленной в заявлении страхователя (т.е. Вас) подаваемого для предоставления полиса страхования. Например: ООО подало заявление о страховании имущества и указало, что имущество находиться под круглосуточной охраной. На деле круглосуточной охраны не было. Когда же имущество было утрачено, страховая организация отказалась выплачивать, поскольку ООО предоставило ложные сведения по существенным условиям договора страхования. Для сведения: суд поддержал мнение страховой компании.

Но бывают и обратные случаи. ООО застраховало свой офис. В офисном здании из-за возгорания проводки произошел пожар. Страховая компания отказывается выплачивать в виду недостаточности информации по существенному условию договора, поскольку ООО знало о том, что ранее примерно 2 раза имел место быть пожар. Суд обратил внимание на то, что в заявлении на страхование, информация указана верно, а страховая компания как специалист на рынке страхования не удосужилось осмотреть застрахованное имущество. В данном деле суд принял позицию ООО.

Расширенное толкование предмета страхования может сыграть положительную роль для страховщика. Например: застрахована бытовая техника, так указанно в заявлении и полисе. Страховщик отказывается выплачивать, после наступления страхового случая деньги ссылаясь на то, что не определено конкретно какое именно имущество подлежит страхованию. Страхователь подал в суд для взыскания денежных средств. Суд его иск поддержал.

Если в условии договора страхования предусмотрена рассрочка по выплате страховых взносов, то если страховые взносы поступают с просрочкой, страховщик не имеет право по данному основанию отказать в выплате страхового возмещения.

Желательно в договоре страхования прописать максимальное количество рисков. Как может быть это на практике. Строительная компания застраховала свое имущество. Из-за движения грунта имущество пострадало. Страховая компания отказывается производить выплаты, поскольку движение грунта не рассматривается как страховой случай в договоре страхования. Суд поддержал позицию страховой компании. Но этот случай исключение, чем правило.

И последнее на что хотелось бы обратить внимание – это проценты по договору страхования. Если страховщик не выплачивает страховое возмещение, то страхователь имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами. Страхователь же за просрочку уплаты страховой премии не обязан выплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами.



↑   Вверх   ↑